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刘先生，32岁，大学学历，公司工作人员，住在北京。身体健康。
资产现状：
有一套住房，另一套(合9200万30年贷款)有现金和活期存款40，000美元，信用卡贷款余额50，000英镑，预付保险费40，000英镑，定期存款60，000美元，住房贷款余额9，200万英镑。企业债务、基金、股票的总市值为185万元，汽车和家用电器为15万元，公司的激励计划为20万元，非上市股本为10万元。资产总额为250万英镑，负债总额为970万英镑。家庭月收入22000元，月支出14000元。自保：5万元人民币；一般保险250，000元(大病)：家庭保险：50，000元人民币的银行保险；100，000元(大病)。
财务目标：
保险的目的是预防有一定股息的严重疾病；投资中等风险；未来两年的子女，并在出生后每月存款教育资金（
东方华沙财务管理小组的反应如下：
财务管理目标分析
通过对刘先生家庭财务状况的分析，发现其收入状况稳定，有一定的家庭保险保障基础，储蓄品种缺乏有效的资产增值，迫切需要退休前的资本积累，以满足儿童学校和未来老年住房生活的需要。
(1)风险管理计划
首先，刘先生应该从安全入手，在原有担保的基础上避免家庭和个人的重大风险。除了相应的人寿保险外，按揭是家庭的一大支出。一旦一方面临风险，另一方的还款将面临巨大压力。
建议分期付款(20年)。建议保费不应超过年收入的10%，保险金额应为收入的10倍。事故保险、大病保险和定期人寿保险要根据实际情况合理分配。
(2)储蓄积累计划
一、打开存款账簿，存款约5万元，作为应急资金（应付意外费用）。
二。设立强储蓄账户：开立一年零存款提款账户，每月存款3000元。由于储蓄和金融意识的培养是非常重要的，月定期存款行为可以培养其储蓄和储蓄的习惯。但是，需要注意的是，现阶段存款利率较低，不宜进行长期储蓄，所以一年存款是最好的。此外，每年到期时，这些钱也可以用来支付保险费。
此外，以前购买的资金，股票可能在2008年很深，暂时可能不会作出其他安排，因为股票市场的复苏可以适当减少持有量，以节省教育费用。
(3)教育支出规划
教育规划是目前刘先生财务规划的重要组成部分。据统计，大城市的教育支出平均占收入的30%，是一项重要的支出项目。由于出国留学成本在时间和数量上不灵活，建议投资品种选择风险较低的产品、固定投资的基金，如平衡基金、混合基金和一些债券基金，以平衡风险，获得稳定的收益。建议应重视保险公司的儿童教育基金，将儿童疾病风险与稳定的投资回报结合起来。
（四）住房规划
住房支出可分为住房消费和住房投资。刘先生已经有两处自用的房产了。他希望在10年后再买一套房子，享受快乐的晚年生活。购房可以使用贷款杠杆来增加资产的流动性，但我们必须保持良好的债务/收入比率，我们的总债务与收入比率为40%，家庭债务收入比率=月债务/月税后收入计算。
刘先生可以通过住房租赁现有住房，在二次住房贷款抵押上平均分配，以减轻偿还贷款的压力。
(5)投资规划
在这次咨询中，刘先生更注重投资规划，希望能让自己的财富稳步增值。建议刘先生可以选择FOF理财产品，如保险公司的投资关联保险，这是一种保险保护和投资保险。投资连接保险采用“基金”投资管理模式，客户可以享受不同风险特征和不同预期收益的多种投资账户。也就是说，在一定程度上，它可以分散购买资金的风险，但也具有一定的保障功能，弥补了保护的不足。风险的抗跌性主要取决于其产品的特点.由于通常有多个投资账户，不同的投资账户有不同的投资方向。如果增长账户集中投资于证券投资基金，则证券投资基金(股票类型)是对风险的第二次筛选，相当于基金产品中的另一种筛选。此外，机构投资者在基金选择上与个人投资者相比具有无可比拟的优势，从而避免了个人投资者在基金投资中的短期行为。
帐户转换是免费的，节省了买卖资金的繁琐和交易成本。
刘先生有子女出国深造、养老、住房等计划，目前的房地产市场将进一步降级，国家将对住房实行更适当的减税，所以暂时希望刘先生推迟买房的计划。子女的教育、养老保障可以灵活储蓄，以及保险产品，固定投资于FOF，使资产增值。目前，最重要的是削减开支，控制非必需品的消费，如娱乐消费和设计师服装购买。一般来说，计划买房的家庭每月花费不超过月收入的40%。最好的做法是每个月都能根据预算列出合理的消费计划，尽量避免超支。充分利用抵押贷款、留学教育等金融工具，是使自己的金融保障更加自由。