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股票市场的吸引力越来越大，保险公司的销售部门似乎又需要担心，毕竟国内居民仍然以储蓄为主，愿意投资的钱仍然是“小头”，保险公司的产品需要股票市场的一部分。
据各大保险公司公布的数据显示，大多数保险公司纷纷提高通用保险产品的结算率，大多集中在百分之三点八至百分之三点九，最高达到百分之四点七五。在过去的大牛市中，可以看出投资风险相对较小的通用保险产品的整体表现，许多投资者认为它是一种具有较强抗跌能力的防御性产品。虽然定居率也在高峰时下降，但下降幅度仍然很小。
由于全民保险不需要在一段时间内公布账户的实际回报率，投资者无法看到每一家保险公司的实际“水位”(不包括平滑准备金)。但有迹象表明，保险公司正在战略性地使用平稳的外汇储备。
在这一过程中，平稳储备发挥了最关键的作用。简单地说，保险公司的普遍保险发放了它在过去某一段时间积累的一些好处。就像每个账户都是一个“小库”。过去的累积收入是一个“大水库”。疏导储备的作用，是在“小水库”即将干涸时，将“大水库”注入“小水库”，使许多“小水库”的水位维持在较高的位置。
然而，即使被称为全民保险，投资者在选择时也应注意不同产品之间的区别。不同的通用保险结算方式不同，目前市场上有两种结算方式，一种是公布结算利率来计算收益，账户复利滚入，目前，大多数通用保险产品采用这种结算方式，另一种是创新的双结算方式，即月结算利息和期末结算利息。
月结算模式下的通用保险产品最能反映市场利率的变化，每月公布结算利率。一旦利益被分配，它就可以得到保证。通用保险产品在双重结算模式下的投资分为两部分，一是主要投资于大型约定存款、国债、金融债券、公司债券等健全的投资渠道，二是主要投资于股票(一级、二级市场)、基金等具有较高增长空间的投资渠道。其中，月结算利息主要来自大型协议存款、国债等稳定渠道的投资收益，期末结算利息主要来自股票市场、基金等投资工具的收益。结算利息是月结算利息，使被保险人分得额外的收入。
另外，还有一点需要高度重视，那就是全民保险市场不是争取一两个月的投资回报，而是在长期可持续的能力上这样做。能否维持较高的结算率，取决于保险公司的平稳储备能否继续维持下去。普遍保险类似于相关保险、基金等产品，但也需要收取一定的初始费用、管理费、提前提取手续费，其中最大的比例是初始成本，一旦扣除，不予退还。并不是所有的投资者都知道这一点。假设投资者在高结算率的“诱惑”下涌向全民保险，一旦普遍保险结算率下降并扣除初始费用，投资者将面临两难境地。