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让银行经理谈保险，我想你会觉得奇怪，但是听了第三家分行Ward客户经理姚元的介绍，你就会明白保险也是人生理财计划的一部分。
人寿保险是财务管理中不可缺少的环节。
说到保险，大多数人都感到轻蔑，但保险是所有财务计划中必不可少的一部分。
“这与保险功能本身是分不开的，因为我们的生活充满了风险。自然灾害、交通事故、疾病感染、人为伤害等将影响我们的正常生活，危及我们的生命和财产。但我们无法预测一切。生活是一个不断的冒险，一个风险管理的过程。”姚元解释道。
最近与财务管理的关系是人寿保险，这也是计划生育不可缺少的一部分。
例如，人寿保险包括被保险人早死的风险，保险的受益人不是被保险人自己，而是他所关心的人。人寿保险金额应根据被保险人亲属的生活费确定，一般为扣除税后年薪的4倍。姚元建议。
同时，在投保前要估计家庭费用、现有资金以及需要多少钱来替代被保险人的收入。保险费由保险公司的精算师根据年龄、健康状况、遗传因素、生活习惯和被保险人的规模计算。“如果你有很高的健康风险，你必须支付更多的保险。”
安全均衡的投资
除了提供保护功能外，保险还可以平衡投资和抵御通货膨胀。最具代表性的保险类型是股利保险和普遍保险。
股利保险的卖点之一是定期股利，但股利保险的利润来源于保险经营利润的分配盈余和投资引起的利率利差，但由于到期股利保险的基本金额，加上年度股利，股利保险可以视为一种安全的本金和有保障的回报，以及浮动收益理财产品。因此，股利保险适合于低风险承受能力，有良好的财务需求，希望能保护主要投保人。
通过银行渠道销售的通用人寿保险金额相对固定，保险手续较为简单，产品易懂，一般投保人只需到银行办理保险，并一次性缴纳保险费，不需要保险、体检等复杂手续。
“目前的全民寿险金融功能远大于保障功能，保障功能相对薄弱，更适合作为理财产品购买，适合需求弹性大、风险承受能力低的投保人，希望有更多的保险选择。”姚元提醒我。
“但无论是哪种保险，保险的力量仍然是保障，而不是投资。”姚元建议投资者不要对保险财务管理的回报抱有太高的期望。想要通过理财保险投资理财的家庭，应该持一种科学、长期、平和的理财心态，我相信长期持有会有很好的财务效果。
姚元财务计划简介
2006年，工商管理硕士姚源成为中国第一位CFP财务策划人，具有丰富的财务管理业务知识，拥有保险、基金等资格证书，同年被评为河南省十大财务策划师之一。十年的金融行业经验，熟悉各种金融产品，证券市场，金融投资有独特的见解，能为客户提供金融咨询，定制金融解决方案。