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文摘：34岁的郑小姐未婚，自称是个剩女。在一家跨国公司工作，从事软件开发，月收入15000元，除去年年底双倍工资外，还有一份年终奖金约3万元。公司有三份保险和一份黄金，郑小姐自己也有。基本情况：郑小姐，34岁，未婚，自诩为“剩女”.在一家跨国公司工作，从事软件开发，月收入15000元，除去年年底双倍工资外，还有一份年终奖金约3万元。公司有三险一金，郑小姐自己有重大疾病保险和人身意外伤害保险。自有住房套，80平方米，无贷款。郑小姐目前的每月支出是3000元。另外有5万元的资金，150000元的定期存款和5万元的活期存款。
财务目标：如何确保你未来的生活，特别是养老，在“剩女”状态结束之前。例如，如何配置保险？
家庭财务计划：
1.现金计划：郑女士目前单身，家庭支出少，生活稳定，因此可以将现金或活期存款等部分流动资金作为家庭应急基金。为了最大限度地发挥基金的增值效应，建议保留每月支出的三至六倍，形式为流动或货币市场基金。
2.保险计划：保险金额必须涵盖父母养恤金费用的现行担保，郑女士是比较全面的，有必要注意保险金额是否能保证风险的充分转移。首先要考虑的是父母的养老金保障。如果要求父母领取养恤金，郑小姐必须确保其父母的养恤金生活在遇险时不受影响，保险金额必须支付父母的养恤金费用。
3.养恤金计划：养恤基金有固定投资，以确保郑女士现年34岁。如果她55岁，人均预期寿命是85岁，那么退休前还有21岁，这需要21岁才能累积30年的生活开支。目前，郑小姐每月花销3000元，年费3.6万元。养恤金需求估计为生活费用的70%，因为退休后因工作原因引起的一些费用可以避免。假设年通货膨胀率为3%，郑女士55岁时需要47000元左右才能满足1年的需求，30年内需要140万元左右。
你可以定期花五万元作为启动基金，再花五万元作为积累的起点。21年后，该组合的年收益为206000元，不足部分将从年度余额中补充，该余额可通过基金的固定投资每月积累，以充分利用基金的复合利息增值空间。如果每月投资2000元，年平均回报率为8%的部分股票或均衡或组合的基金产品，那么21年后，将有至少130万元的积累，这两部分基金足以满足养老需求。