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80后青年家庭属于家庭形成期，如果不事先作出合理的财政规划安排，就可能面临收支不平衡的风险。对于月收入在1万元左右的工薪家庭来说，设立家庭应急储备是非常重要的。第二，控制消费和储蓄。此外，还必须适当配置保险产品。
对于月收入在1万元左右的工薪家庭来说，设立家庭应急储备是非常重要的。“家庭紧急储备”作为家庭一些临时和突然开支的储备，大约是家庭每月消费的3倍。它可以银行定期存款、货币基金等形式存入，方便随时取款。在温州，赠礼一直是家庭支出的重要组成部分。随着社会平均收入水平的提高，各种人的情感也在不断上升，特别是年轻夫妇，可以设立应急储备基金作为人类支出的储备。
第二，控制消费和储蓄。由于青少年家庭可能要面对较大的开支，例如房屋贷款、汽车贷款、子女教育等，因此，家庭财富的增长率是必须较高的。建议每月基本消费控制在1：5~1/3，即2000元到3000元以上，以保证家庭生活质量不低于社会平均水平。同时，家庭月收入的1：5到1：3应以固定基金投资的形式进行储存，形成强制性的家庭储蓄。
对于现有存款，有的可用于投资安全度高、收益稳定的银行的短期理财产品，有的可用于投资收益较高的股票和指数基金，以提高财富增长率。
此外，还必须适当配置保险产品。保险产品由于其特殊的保护功能，使其成为普通家庭金融风险的缓冲和最后一道防线。建议将家庭年收入的10%用于保费支出，达到家庭年收入的10倍，从而实现家庭财务风险的全面覆盖。特别是对于即将生出新生活的新婚家庭，他们也可以用作未来儿童教育基金的储备。
在孩子在家的情况下，财务管理还需要从“长”的角度来讨论。
“教育支出”超过了“购房”，居温州家庭消费压力的首位。我相信这些发现是出乎意料的，但也是合理的。一位朋友开玩笑说：“生个孩子就是被困住了，股票可以抬起来，但这个股票永远也解决不了。”事实上，在这个竞争激烈的时代，儿童的生活和教育成本已经成为许多温州家庭的最大负担。家庭有孩子，如何理财才能真正无忧无虑？
首先，要树立财务管理的长远规划理念.从孩子出生到大学毕业，平均教育费用至少是300000元，父母必须制定长期计划。建议及早投入教育经费，越快越容易进行。准备18岁儿童的费用为200000元，预期年回报率为13%。8岁开始每个月投资318元，15岁开始投资1838元。在确定固定投资金额时，父母应首先确定固定投资年限和子女的支出，然后根据平均通货膨胀率计算未来所需资金，再除以选定基金的平均回报率计算每月固定投资额。
二是做好风险防范，把保险纳入家庭理财计划。股利保险是有子女家庭的一个很好的选择。比方说，如果0岁的孩子投保了，每月的保险费是500元，10年后，孩子就可以在11岁时拿到保险账户上的资金，如果你暂时不想收到，你可以等到孩子上大学再结婚再领取，账户里的钱每月都会被计算，财富会越来越多。此外，由于孩子较小，应考虑意外伤害、医疗照顾、大病等附加风险。
许多年轻夫妇会注意为孩子投保，但却忘记了自己的保护。事实上，作为家庭的中坚力量，成年人需要投保。现阶段应注意选择合适的保障工具，如消费意外保险、年龄越大、成本越高；大病保险等医疗保险也是为职工提供医疗保障的年轻人可以考虑的一类。