类=“FN-清除”
分析:
张宏民的家庭是一个典型的三明治家庭,年代久远。夫妻有稳定的收入和保障,父母住在一起,互相照顾,表面上看,三代人在一起快乐,但仔细看家庭成员的生活阶段和需要,经济上的任务是很严重的。财务策划人将通过对家庭财务状况的诊断积极规划,以防止生命风险,面向未来。
一、家庭基本情况
姓名、年龄、职业特征
张宏敏 29 机关公务员 四险一金齐备,收入稳定
王英 25 某公司文员 四险一金齐备,收入稳定
王英父母 退休工人 有养老金和基本医疗保险
张宏敏父母 小杂货店停业 无社保等
宝宝 1 学前
二.基本家庭财务数据和目前的诊断
1.家庭资产负债表(单位:10,000元)
家庭资产和家庭负债
现金资产 48 房屋贷款 23
自住房产 101 其他 0
社保等 -
其他 0
资产合计 149 负债总计 23
资产净值 126
2.每月家庭固定收入支出报表(人民币)
收入、支出
张宏敏收入 5500 生活费 5800
王英收入 3000 房贷支出 2168
王父母收入 1800 其他支出 532
合计 10300 支出合计 8500
每月结余 1800
诊断1:现金资产太多,升值能力差,无法承受通货膨胀
规划:除去用作应付紧急事项的少量现金,其余部分作不同的投资组合,确保收益率大于通胀率,避免白白浪费过多的收益。
诊断2:收支盈余小,需要仔细计算。
规划:夹心层类型家庭,在收支盈余不高的时候,更要规划好,既要保证目前好的生活水平,也要为将来的生活早作打算。
诊断3:家庭成员处于不同的生命周期,没有针对性的计划。
规划:需要为双方父母设计比较稳妥的养老规划,为女儿作教育经费规划,为自身作投资规划。
诊断4:商业保险明显短缺。
规划:夫妻目前有基本社保,但对于家庭支柱和经济来源的两人来说很不足够,建议作适当的风险管理规划,抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。
三、风险偏好分析。
通过对张先生在数据中的描述,我们可以看出张先生一直都有一只投资基金,在未来的投资项目中不考虑股票。我们认为张先生属于一个温和谨慎的投资者。不要追求高回报和高回报,强烈的风险意识,希望投资能够在中长期稳步发展。
四.财务规划目标
综合张先生的要求和目前的状况,我们总结后的理财规划目标包括:
1、为夫妻双方父母设计比较稳妥的养老规划
2、判断房产未来走势,确定如何改善目前的居住环境
3、自身养老规划和投资组合,希望达到10%的投资回报率
4、子女教育经费规划
5、保险规划
五.假设条件和计算依据
1、年通货膨胀率5%
2、假设每月5800元生活费中包括了宝宝学前的教育费
3、假设目前国内大学费用包括学费生活费,年均支出3万元,每年以5%的幅度增长
4、按全球证券市场近十多实际收益参数推断基金年化收益率,股票型12%、平衡型10%、债券型7%、货币型6%。