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通用保险收入低于5年的定期存款,利率提高预期或收益增加。
在央行宣布加息前一周,中国平安发布了3月万能险利率公告,将个人及银保万能险年化利率均下调0.125%,从2月的4%下调至3.875%。其实,大部分保险公司的万能险结算利率均低于5%,徘徊在4%左右。
据本报数据中心统计,目前已公布3月份结算利率、有2年以上运行历史的14款万能险账户,平均结算利率仅3.84%。其中,结算利率最高为4.6%。绝大部分万能险产品收益没跑赢5年期定期存款5.25%。
但太平洋保险理财师李广庆指出,由于加息预期依然强烈,因此万能险收益仍处于上升通道,预计大部分万能险结算利率将会上调。同时,万能险兼有保障和投资功能。
大部分风险都是无利可图的,第二季度的收益可能会上升。
虽然3月份上证指数小幅上涨0.79%,但与股票市场密切相关的投连险却表现欠佳。华宝证券发布的 “中国投连险分类排名”2011年3月报告显示,纳入统计的191个投连险账户仅84个盈利。报告显示,3月收益率最高的也不过1.78%,最差的则为-6.63%。
不过,太平洋保险理财师陈晓杰指出,由于市场对A股二季度走势依然有较强的信心,投连险收益在未来一段时间内,仍有可能提升。他建议投资者,购买投连险最好能持有5年以上,才能够享受长期投资带来的丰厚收益。
股利保险提高利率后,收益稳定,能够抵御通货膨胀。
万能险、投连险表现不尽人意,但频繁加息却让分红险得到越来越多投资者的青睐。平安人寿、泰康人寿、中德安联人寿等多家保险公司纷纷推出新一代分红型保险。如平安人寿推出的“三鑫”系列分红保险等。东方证券预测,中国人寿2010年度分红险综合回报率为4.8%,国内大型保险公司的分红险综合利率会在4.5%左右。
太平洋保险理财师李广庆表示,首先,如果保险公司没有盈余,分红险也就没有红利可分。其次,分红险收益率虽然可抵御通胀,但不能单纯地视为理财产品,仍是一种消费。第三,分红险的收益虽然比较稳健,但变现能力较差。因此,投资者购买分红险,通常合理配置不应高于家庭可支配资产的20%~30%。