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在谈到财务管理的概念时，专家们经常引用美国的金三角财务管理的概念作为资源配置的主要工具。简单地说，一般家庭年收入有三个部分，即除了日常生活费用外，还有三个部分投资、财务管理和风险管理：
1.所谓家庭日常开支，包括个人和家庭成员的食物、衣服、住房、交通、教育、娱乐和其他费用；
二、投资和财务管理是指每个家庭根据不同的财务目标制定的投资计划。
3.在风险管理方面，其目的是确保家庭成员在生活中提供实际保护，以确保家庭成员能够保存积累下来的硬资产，而不会因收入的中断或减少而受到损害。
在“金三角财务管理”的资源分配方面，会因家庭成员的不同属性而有不同的比例分配，但一般来说，家庭年收入的60%应拨作家庭的日常开支。
在投资和财务管理方面，必须在家庭生活中予以重视。专家建议，财务目标可分为短期目标3至5年，中期目标5至10年，长期财务目标10多年。通常情况下，提取20%至30%的年收入，以有计划的方式完成职业生涯规划中的重要问题是适当的。
作为短期、中期和长期风险管理的成本，每年提取收入的7%到10%是现代家庭的一项非常重要的项目，主要是为家庭成员的生活提供任何时间和地点的实际保护。专家建议，至少10%的年收入预算可以用来做好风险管理工作。
“稳定”一词是退休老人理财的第一个词。
口头发言：孙芳
年龄：61
职业：退休
去年退休的孙芳刚刚经历了正常下岗的痛苦。突然闲着下来，感到不知所措。每天在附近公园做早操后，我不知道如何度过剩下的时间。
经过半年的恍惚，最近在家清理抽屉，各种银行账户在家里，约300000元。目前，老孙住在一个公寓里，每月养恤金1500元，足以应付简单的老年生活。然而，她担心，由于收入下降和年龄导致各种疾病风险，她是否能够在经济上安全的余生？
诊断：退休生活的三个主要优先事项是住房、现金和医疗保健。必须保证金融资产具有足够的流动性，以意识到保健支出的大幅增加。
财务策划人采取了一项行动。
小贴士1：资本保全是首要原则。 绝大部分人退休后收入增长弹性不大，因此投资首要原则是保障本金安全。同时兼顾投资收益以抵御通货膨胀，不至于造成财富缩水或实际生活水平下降。
现有金融资产的50%以上，首选成本节约、低风险、短期产品.如银行固定收益理财产品、短期资本保险金融产品、纯债券基金、定期存款等。
配置的其余部分与客户自己的情况相结合。稳健、保守可以增加对低风险资产的投资，有进取心的客户可以拿出一部分资金参与资本市场，购买基金，少量炒股。
第二步：有资金安排的余地。
刚退休的老人的收入比他们在工作时的收入少，应该有财政安排的余地。所有投资不得占用必要的家庭生活费用、医疗费用、童婚等。每月尽量保持轻微的收支平衡，以应付将来的开支。平衡部分可以考虑基金的固定投资，长期复利效应可以积累很多。保持10到2万元的应急准备金，用于购买货币基金，以应付家庭的紧急开支。
退休老人又开始投保医疗保险，保费太高，很容易倒挂。最好是用少量的资金来承保事故险、骨折险和其他类型的保险。避免意外事故造成的额外家庭开支。