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34岁的吴女士是一名自由职业者，她有一份不稳定的工作，月薪1000元。丈夫33岁，外企研发经理，月收入10000元。我儿子今年四岁半了。目前，每月车辆支出为1000元，生活费用为每月2600元，其他费用为每年5000元。每年旅行费用一万元，保险费16500元，父母赡养费一万元。在资产方面，它拥有一辆价值150000的汽车、一套价值320000的自置住房和一个每月投资1000元的基金。现有库存：180000，存款：70000。丈夫有社会保障、意外保险和人寿保险。吴女士有社会保障、医疗保险和红利保险。儿子有分红的风险。贷款210000，公积金100000，商业110000，8年还清，月还款2800元，自2005年5月起。投资风险偏好：激进
财政目标：
养老金：我希望我丈夫55岁退休，每月有2500元的生活费，还有闲钱去旅游。
儿子：没有计划，我希望在18岁之前能自力更生。
老人：最担心的是母亲、哥哥、姐姐的收入不高，万一发生意外，希望有钱应付。
家庭财政的现状
在家庭收入构成中，夫妻收入差距很大，丈夫收入占总收入的77.52%，显然丈夫是家庭的主要收入来源。所以，一定要安排你丈夫的保险，谁是整个家庭的支柱。
目前，家庭月储蓄为6842元，年储蓄为82100元，占家庭年收入的50.04%，说明家庭具有较强的控制支出能力和较强的储蓄能力。对于这些储蓄，吴女士可以通过合理的投资来实现未来家庭财务目标的积累。
根据家庭资产负债表的构成，家庭负债总额占家庭总资产的21.71%，低于安全水平50%的临界水平。
就家庭紧急储备而言，吴女士目前持有的现金、储蓄和月支出比率高于合理水平。由此可见，虽然现时的家庭应急基金已作好充分准备，但由于这些资产的流动资金和回报率偏低，持有过多这类资产会令资产回报率较低，应加以调整。
投资组合，当前家庭收入来源于丈夫，应做一些合理的投资以确保金融稳定，吴女士目前投资于180000股，风险太高，股市大跌，建议抓住机遇退出。
理财建议
1.调整现金和存款数额。目前有七万元的储蓄。事实上，吴女士没有必要留出这么多灵活的资金。建议将存款调整为10000元作为应急准备金。对该基金来说，合理安排存款结构，既可以获得较高的利息收入，又能保证存款的流动性。
（二）、投资建议。其他闲置资金用于投资。目前，有两个重要的财政目标：养老金和儿童教育。投资开放式基金，采用固定投资的形式，推荐投资比例如下：
投资三年后，吴女士将有116607.01元的基金投资利润。其中本金投资108000元，投资收益8607.01元。这样，子女就可以得到教育的每一阶段的报酬，他们也可以准备领取养恤金。
3.建议撤回180000的股票市场。考虑提前还清贷款。首先偿还商业贷款是更符合成本效益的。
4.保险计划。由于住院费用很大，丈夫是家庭的主要收入来源，因此，如果发生了什么事情，丈夫将得到大病保险，这不会影响家庭的经济稳定。
[逻]结论
虽然财务管理的目标已经实现，但现实生活中仍然会有很多突如其来的变化，这只是供参考。
在保险方面，儿童不应过早购买股利、保险投资等类型的保险，因为目前的回报率并不很高，最好用这笔钱进行投资。但退款将涉及现金价值问题。吴女士的政策背后有现金价值表。吴女士可以用现金价值表来决定她能得到多少钱(并直接去公司询问)。如果你用这笔钱来弥补损失，你还是可以考虑的。一般来说，如果家庭还能负担或不退保，退出保险是不符合成本效益的。在丈夫的保护方面，事故保险和人寿保险已经存在，但应考虑到重病。目前，吴女士的保费开支占全年总收入的10.66%，较为合理。
财务管理目标分析
养老金：我希望我丈夫55岁退休，每月有2500元的生活费，还有闲钱去旅游。根据吴女士目前的收支情况，每月也可以节省2500元。假设她55岁退休，80岁去世，如果扣除社会保障和商业保障养恤金，她每年要增加25年的生活费，共计25，000元、12元、25元、750000元和25000元。现在35岁了，有了20年的退休生活，现在可以每年节省82100美元，投资3万元，在20年内筹集625000元(旅行)。到那时，孩子的经济也将独立，可以孝顺父母。
儿子：没有计划，我希望在18岁之前能自力更生。孩子们还有两年的时间要上小学，而目前的问题是儿童的教育成本。这笔钱可以通过教育储蓄、教育保险和投资来实现，但前两种方法目前的收益率很低，因此建议采用后者，并采取一些健全的投资。
老人：最担心的是母亲、哥哥、姐姐的收入不高，万一发生意外，希望有钱应付。只有在和平时期积累资金才能保证这一点。