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陈女士和她的现任丈夫再婚，两人都没有孩子，现在都40出头了。本来有生孩子的计划，但生活压力太大了，终于坚持丁克家了。陈女士说，她的丈夫没有工作，没有资产，没有储蓄，而且是个外国人。他五年前才开始支付社会保险。她身体不好，没有任何商业保险。陈女士本人是一名财务人员，月薪约15000元，兼职收入，但她很不稳定，所以经常感到压力很大。陈女士有社会保险。在过去的几年里，她还购买了大约200000元的商业疾病保险，年保费不到5000元。在资产方面，她目前在该地区有两套住房，一套是完整的，第一套是由父母居住的；另一套是抵押贷款、近期还款、8年还款期、每月还款约2000元，装修需要150000元左右。600000现金投资于股票市场。有一辆市值不到3万辆的汽车1辆，很想换一辆200000元左右的车，但一直不敢花钱，担心未来收入不稳定、养老问题。
金融专家表示，陈女士的家庭财务状况不平衡，虽然月收入并不低，但他们支配的资金似乎足够，但未来仍存在隐患。建议加强资产的保护和投资，拓宽财务管理渠道。陈女士是丁克家族的“掌门人”，也是家庭经济的唯一来源。因此，她的保险薄弱，建议她为自己和丈夫购买意外保险和额外住院保险，为自己和丈夫购买养恤金保险，以补充社会保障，减轻现有的经济负担。丈夫健康状况不佳，只有社会保障，才能考虑一定比例的商业健康保险。就父母而言，虽然这暂时不是陈女士的负担，但在未来数年内，老人患病的风险会大大增加。陈女士应该提前计划为她的老年父母购买重大疾病保险和额外的住院保险。
由于家庭收入相对单一和不稳定，建议可将投资股票等高风险资产的比例略为降低，代之以既增长又稳定的债券基金，其比例可控制在家庭可支配收入的5%左右。如果过去两年有生育计划，上述资产需要根据实际情况重新分配。
事实上，陈家的经济状况并不差，但分配不够合理。单收入家庭比双收入家庭面临更大的风险，所以最重要的是要做好保险计划。