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戴先生的自述中，他提到我的保护需要是：人寿保险、意外事故、重病.其中，人寿保险以定期保障为主；戴太太补充保险不随单位变更而变化；另外，留出至少200000元，为父母双方的健康问题做准备。目前，没有护理保险的必要，希望使用消费保险，我希望两个人每年交一万元到两万元的保险费。
担保金额计算
1.人寿保险
作为死亡和完全残疾的保证，建议将保证金额=年度支出×(最小子女的18岁)债务数额维持费用。这一数额是最大限度地保护家庭经济安全的基础。如果你没有孩子，建议你考虑每年花费5或8倍的开支，加上债务和维持费。据估计，现阶段戴先生和戴太太的人身保险保障为214000×536万元(父母健康准备金)=163万元。按照戴先生和戴太太家庭收入的比例，戴先生和戴太太的担保金额应该达到540000元，戴夫人的保证金额应该达到109万元。
Two. Serial diseaseprotection
一般来说，重病患者需要两年的康复，无法在两年内正常工作，他们的收入将受到严重影响，因为疾病对其家庭的生活质量有极其重大的影响。建议大病保险金额应按以下公式计算：大病保险金额为我年收入的两倍。按照公式，戴先生的大病保险费率是400000元，戴太太的大病保险费率是800000元。除现有的大病保障外，戴先生应补足400000元的大病保险金额，戴太太应补足700000元的大病保险金额。
3.事故保护
事故风险造成的损害是巨大的。建议一般意外保险(不包括交通意外)的总免税额应是个人年收入的5倍以上。戴先生的意外保险应该是一百万元，戴太太的意外保险应该是二百万元。除去现有的保障，戴先生要补充一百万元的意外保险，戴太太要补充一百万元的意外保险金额。
方案推荐与产品选择
1.建议原则
(1)尽量接近顾客的概念。消费者更喜欢消费保险，所以当财务策划人选择产品时，他只选择消费保险类型，保修期在30年之内。
（2）在预算范围内实施。在产品设计中，财务计划员试图不重复保护，不浪费保险费，试图在客户预算范围内进行。
(3)尽量做好。在产品选择上，财务策划师大胆运用客户自己的年龄、良好的健康状况，推荐选择最优质的产品，以降低保费，最大限度地做好真正的保护。
二。产品介绍
(1)中国人民保险公司人寿保险慎重选择定期人寿保险，提前支付严重疾病。“谨慎选择定期人寿保险和及早支付重病”是国内市场上对定期人寿保险最科学的分类。根据被保险人是否吸烟、血压、胆固醇、体重指数等指标，将被保险人分为6个等级，并给予健康者不同的费率，以获得最便宜的保险费。该担保包括及早支付死亡和30种严重疾病的责任。计算保费时，财务策划人按戴先生和戴太太的健康状况计算，暂按二年级“优待身体”率计算。
(2)立澳意外伤害保险。除了1百万元意外伤害、烧伤和伤残外，还有2万元意外医疗补偿(100元豁免，100%报销)和200元/天住院补助。
计划摘要
根据客户的预算和要求，该方案最大限度地满足了客户家庭在事故、健康和人身安全方面的需求。然而，这些目标的实现只是一个阶段性的计划，随着戴先生家庭结构和经济状况的不断发展，我们应该不断调整保障金额，补充储蓄需求。
方案建议：
保障利益：
1.在同一情况下，被保险人因意外伤害有权得到50元至30，000元以上的80%补偿，最多可报销30，000元。
二。因意外残疾，按比例缴纳，保险金额可达6万元。
3.将额外支付120万元，用于支付因事故而造成的全部残疾。
4.被保险人活到60岁的，一次可以领取200000元的养老金，70岁以下的被保险人一次可以领取400000元的红利。
保险费免除意外伤害或意外伤害造成的完全残疾，被保险人年龄在1860年之间。续保保险费可以免除被保险人死亡或者确定完全残疾的日期，合同继续有效。
(五)一年内，本合同所称的32种重病最多40，000元，另加08种重病保险费，一年后，本合同第一次为32种严重疾病投保400000元大病险。
(六)一年内，癌症保险费5000元，本合同所称癌症一年后首次缴纳250000元，本保险责任终止。
此外，每年住院补助180天，每天500元；同时，每年可享受两次癌症手术保险，5万元，每年100000元。此外，还可以每年投保一次化疗保险，每次100000元，累计支付10次，以及肝移植或造血干细胞移植保险费用500000元，累计支付2次。
合同生效一年后，公司按照保险金和保险单的现金价值缴纳死亡保险费，本合同终止。
获豁免续期保费：
被保险人自合同生效之日起一年后首次患本合同所称癌症(或者合同恢复有效)的，可以自合同规定的癌症诊断之日起免除续保保险费，合同继续有效。
采购点分析：这种组合支付低，保证高，支付少，保证多，让光明的未来按时到来，早期是高保障，后期有丰富的养老金。夫妻俩正处于事业繁荣期，即将步入中年，生活压力和职业压力以及环境压力越来越大，马上面对宝宝，随着宝宝在各个方面的压力都会越来越大。因此，保护家庭经济支柱的盈利能力是第一要务。成功的人不仅要追求事业上的成功，还要追求家庭管理的成功。家庭的成功是对未来的规划，也就是说，“不能做什么，而是要分析下一步该做什么。”这样他们就可以一直保持活跃，那就是现在如何赢得未来。我们要用什么来保证我们的家庭幸福呢？我们可以在任何时候为他们提供最全面的保护。