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人生经历了婴儿期、青春期、成年期和老年期，除了前两个时期可以依靠父母、衣食、快乐的成长，其他时期需要自己计划财务计划，照顾自己的钱。
25岁以下的年轻人尚未获得稳定的收入，有时需要父母的支持。严格地说，他们没有能力养活自己，这一时期的财务战略只有五个字“不乱花钱”，不产生债务。财务管理的目标应该是争取经济独立和减少债务。
在成年初期，主要年龄在25至35岁之间。他们有固定的薪水，单身或刚开始组建家庭。这些人刚刚进入社会，有自己的喜好，如想买车、买音响等。个人学习、婚姻、创业等是这一时期财务管理的目的。考虑到它们抵御风险的能力，人们建议，股票、基金可以在投资组合中占很大比例，而投资于高风险、高收益财富管理产品、存款和债券的资金中，有一小部分可以占到较低的比例。
中年人的后期主要是指35岁到55岁的人群，他们有较高的工资和其他收入，用于抚养子女。他们可以投资5-10年或更长时间，而且承受风险的能力也很强，因此股票和基金在投资组合中所占的比例可能更高，存款和债券也会更低。因为孩子的抚养费和抚养费
家庭稳定的责任，所以他们的投资组合通常应该包括子女的教育基金，个人养老金，家庭风险管理等。
老年或60岁以上退休后，承受风险的能力较弱，手头的钱是半辈子的储蓄，因此股票和基金在投资组合中所占的比例应较低，存款和债券所占的比例应更高。应注意投资组合的流动性，以防有足够的现金支付医疗需要。财务管理的目标是资本保值和安全，追求固定的财务收益而不失去本金。