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目前，在财务管理方面，除了传统的储蓄渠道外，银行财务管理、外汇财务管理、基金财务管理、证券财务管理、信托财务管理等已开始“摆在桌面上”，极大地丰富了人们可以参与的投资品种。当然，“保险财务管理”也是必要的。毕竟，近年来，看到金融市场非常火爆，保险公司不愿孤独，纷纷推出各种金融保险。通过这种方式，许多人逐渐将保险视为与股票、基金等同类型的财务管理，甚至将保险与财务管理直接等同起来。但事实上，当涉及“保险”和“财务管理”时，仍有两个概念可供研究。
一般意义上的财务管理，是指个人或机构根据个人或家庭的经济实际，制定预期的经济目标，并采取一种或多种金融投资手段来实现这一目标的计划、计划或解决办法，其目的是维持和增加个人或家庭资产的价值，满足生活需要。
当然，在财务管理过程中，为了合理安排各种投资组合，必须考虑个人或家庭对风险的偏好和接受。
至于保险，毕竟它的本质还是一种风险管理工具，就是为不可预知的事情做好准备。因为一旦发生一些事故，很可能会危及整个财务计划。如果我们能够在早期阶段投入一定的资金购买保险，我们就可以弥补发生事故时的经济损失，从而使财务规划能够顺利进行。因此，从这个角度来看，保险和财务管理并不像一些人所认为的那样是直接平等的，而应该说保险是财务规划中必不可少的一项。
要真正理解“保险财务管理”，应从两个方面入手。一是保险产品本身具有财务管理功能。虽然与其他金融产品相比，保险产品的风险较低，总体回报不如股票或基金，但更适合于对金融市场不熟悉的投资者。二是利用保险产品的保护功能，防范财务管理过程中可能出现的各种风险，保证财务管理的规划。
一方面，当你购买的时候，你应该尽你所能去找出你有多少可支配的资产。按照资产合理配置的原则，储蓄约占个人资产的50%左右，股票等高风险产品约占10%，金融保险种类约占40%。另一方面，应该选择合适的产品。虽然金融保险的种类很多，但并不是每一种都适合自己。投资者应该理性地购买保险，避免简单地将保险与其他理财产品进行比较，因为它们本身是不可比拟的。此外，不要过分关注短期收益，大多数类型的金融保险都是长期产品，其回报也是一个长期变化的过程，无论高还是低，投资者都应该知道。