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由于能够分担通行费、燃油成本和减少疲劳驾驶，现在越来越多的人选择拼车旅行。但是，由于运输管理部门没有明确规定允许他人以付费方式将车辆送往目的地的行为，这种经济方便的旅行方式最有可能被认定为私家车经营，改变车辆的使用方式，在途中发生事故或车祸时被保险公司拒绝赔偿。
在这方面，保险专家建议，人们应在“拼车”旅行前购买旅行意外保险，避免“拼车”保险的盲区，减少索赔纠纷，减少旅行损失。
“拼车”将被视为被拒绝赔偿一辆私家车的运营。
有一天，赵先生在网上发现了一位村民“拼车”，他从家乡回到了深圳。在路上发生了一次追尾碰撞，他的头被撞断了。由于双方自愿“拼车”，赵先生没有得到任何赔偿，但幸运的是，瘀伤并不严重。
对此，有保险专家指出，在我国目前的法律环境下，无论是车主还是乘车人，如果发生交通事故，由于“拼车”本身的行为，可能要承担无法获得保险索赔的法律风险。
对于车主来说，几乎所有的保险公司都给私家车一个非不可逾越的“豁免”条款-即如果车主不通知保险公司擅自改变车辆的用途，如果发生事故，就属于`豁免‘。实际上，几乎所有的“汽车拼接”行为，司机都会向车主支付一定数额的钱来分担油费或过马路费。
虽然车主不主观地使用私家车载客赚钱，但由于运输及管理部门未能订出明确的界定标准，让其他人以缴费方式将车辆送往目的地，但“拼车”最有可能被确认为私家车经营、改变车辆的使用，以及被保险公司拒绝赔偿。
对于乘客来说，一旦在去拼车途中受伤，就很难得到足够的保护。据苏黎世保险专家介绍，这是因为绝大多数车主在购买汽车强度保险、商业保险时，都不会期望购买汽车责任保险。因此，根据保险合同的约定，如果在“拼车”过程中发生事故，并且发生了乘客受伤的情况，那么除了超出强制保险的保险金额外，乘客通常无法获得商业保险部分的赔偿。
此外，车辆人员的责任保险主要是赔偿车辆上乘客的意外伤害。从表面上看，它可以支付给拼车池，但这种车辆保险的“责任要约”明确规定，“非商业性私人车辆不得为经营目的获得保险赔偿”。因此，乘客仍难以获得赔偿。虽然理论上被害人可以向业主索赔，但由于拼车行为在法律界是模糊的，，是否胜诉也是一个问题。
可选择保护“拼车”风险的旅行保险
“我不喜欢拼车，因为我见过一起共用汽车的事故，没有人愿意承担责任。”在“58.com”论坛上，网友“裙摆飞舞”说。
作为回应，苏黎世保险专家建议，为了防止汽车事故造成的损害，车主和拼车者应提前购买旅行意外保险。
据了解，目前每家保险公司的意外保险基本上是一年，保费、保险金额有多个等级，保险费在50元、100元到120元之间，可以提供意外死亡保护、意外伤残保险，保障更加全面。但是，应该指出的是，不同保险公司的保险范围不同，其中一些保险公司明确规定，“飞机、火车、船舶、汽车等商业运输工具发生的事故”，私家车仍不在保护范围之内；其他保险只支付死亡、残疾或烧伤的费用，不保护意外医疗。
并专门针对假日自驾游或拼车过程中可能存在的风险性保险，一些保险公司及时推出了自动驾驶旅游保险，如苏黎世保险“九州带我们”的自动驾驶旅游保险产品。如果赵先生提前购买了该产品，一些医疗费用可以通过保险的方式报销，以补偿车辆后部造成的头部损伤。以保护期为一天，保费为十元的产品为例，一般最多可报销一万元的医疗费用。此外，除了为被保险人自身的事故和急性伤亡提供保障外，医疗等常规风险，还可以保护被保险人在驾驶过程中所造成的人身伤亡的保险责任。
一般来说，这种保险具有保费低、保护期短、有针对性的保护责任和高性价比等优点。此外，九州陪我们还延长了对家中失窃和抢劫的保护，在无人看管的情况下，避免了游客回家时的担忧。
对于保险专家来说，有一些“拼车”的建议。
除了以“汽车装配”的名义非法牟利的“黑色汽车”外，“共用汽车”旅行经济、舒适、方便，似乎很漂亮。然而，在现实生活中，“汽车拼接”的家庭问题很多，特别是在互助事故的情况下，一些人的利益受到损害，风险分担的定义往往成为一个难题。此外，由于“汽车剪接”的行为是否具有业务性质存在争议，因此质量上的差异是不同的。
为了尽量减少“拼车”的风险，保险专家向“拼车”家庭提出了五项建议：
首先，最好和你熟悉的朋友“搭车”。在旅行前，一定要仔细检查驾驶证、驾驶执照以及汽车的性能和保险。不要建议与陌生人“拼车”；拒绝黑色汽车，不要超载。
第二，如果是朋友，则建议在往返途中，最好不要有任何金钱交易，以免留下“私家车经营”的嫌疑。如果你想弥补燃料费和购买路费给你的朋友，有机会之后。如果网民一起出行，最好事先签署书面“拼车协议”，明确约定出发地点、时间、路线、预计到达时间、道路燃油费、如何承担路费，以及如何承担路上交通事故的责任。
第三，最好安排两位有驾照的朋友避免疲劳驾驶，并在安全问题上互相督促。
第四，在你旅行之前，最好事先通知你的家人“拼车”伴侣的情况，同时提前购买相应的保险，以尽量减少风险。
第五，在发生人身和财产损失时，应及时报警，及时收集，并保留证据，为以后的权利保护提供依据。(陈胜利)