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小心全民保险福利的宣传
编辑：您好，我于去年1月13日在沪XX保险公司在酒店举行的“理财说明会”上了解了该公司的万能险产品，与会的有不少该公司所谓的理财专家，宣传手册上印着：收益保底，投资稳健。并且该公司承诺，年投资回报不低于2.05%，每月公布结算利率，个人收益复利滚存，稳定的收益加上110%保单价值的身故保险保障。
我仔细算了一下，当时的银行年利率去掉利息税也就在1.8%，买这款保险明显比存款强。而且该宣传称：资金流动性很强，可以随时提取。
但是到了今年2月，我发现自己的结算收益率虽然达到了3%，但扣除第一年60%的手续费，账户中的资金根本没有达到保底的2.05%。客户投资万能险后，所缴保费将分为两部分：一部分用于保障成本及各种手续费；另一部分则是进入理财账户，用于投资增值。这份万能险宣传单上所说的收益率，指的是理财账户资金的收益情况，而不是我所理解的全部保费的收益率。
按照保险公司如今的说明，我重新做了一下测算，自己的本金要获得高于银行定存的收益，要等到11年以后。但是，我本来只想投资个五六年，因为届时家里可能有再买房的计划。弄成现在这样，真是后悔莫及……
警告：保险手册并不比建造书籍更好。
保单的宣传手册与买房时的楼书一样，都有比较形象地进行解释说明的作用。不过，楼书已经被认定为购房合同的附件，但保险宣传单则不行。因此，其中往往“有恃无恐”地暗含一些猫儿腻。
根据监管部门规定，万能寿险的投资账户部分必须有1.75%以上的承诺保底收益，目前各家保险公司的保底收益一般承诺在2%~2.5%。虽然目前万能险的结算收益率可能达3.2%~3.6%，但由于其高手续费的特性，投资一年后账户中的资金，即使有超过定存利息的收益，仍低于所缴的保费。经过专业人士的测算，投资者想从万能险中获得最终超过银行定期存款的收益，一般要在5年以后，如果投资额较小，可能要在10年后才显出万能险复利的收效。