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最近，王女士，一个公民，找到了我，希望告诉她如何管理她的钱。王女士说，她和丈夫的收入不错，月收入约为15000元，而王女士的丈夫喜欢投机股票，把几乎所有的积蓄都投资在家里。不幸的是，王先生的“股票技巧”不尽如人意，不仅赚不到钱，而且在过去几年里损失了近100000元。
在梳理了王女士家族的资产配置后，我发现除了一栋房子外，王女士的资产还只是少量的现金和股票，其中股票资产约占50%，这是一种典型的风险分担分配，使得家族的资产处于高风险状态。
因此，根据王女士家庭的情况，我建议王女士应减少股票资产的分配，将家庭生活上的现金至少保留三至六个月，用15%至20%的资产为丈夫和她自己购买一些重大疾病、意外伤害的商业保险，并以固定投资的形式购买资金或金融管理保险，占资金的20%至30%。为子女节省教育费用，或为丈夫和妻子为养老做准备。
最后，我告诉王女士：“家庭资金的分配必须有保险。如果没有保险，家庭融资就等于‘赤身’。”
除保障外，商业金融保险丰富多彩。
“保险也是一种金融行为。”笔者认为，首先，从商业保险的本质上看，保险是被保险人在未来花费小额资金转移较大的风险，如果发生保险事故，这种小额投资(保费)可以给被保险人带来更大的赔偿(保险赔款)。因此，购买保险就等于为未来的风险增加了一种保证；有了保护，就等于给家庭资产添加了一个“稳定器”。
目前，市场上有很多具有金融功能的商业保险，从产品类型来看，主要有投资关联保险、股利保险、普遍保险。然而，根据国家寿险财务规划师的说法，分红保险目前在商业保险财富管理产品的市场份额中占有很大份额。
所谓股利保险，是指被保险人可以享受保险公司的经营成果，也可以分享保险公司的股利。目前，新股利保险一般通过定期存续基金的回报率，而不是固定的收益率，达到客户在不同时期的资金安排和补充。同时，通过将存续资金的累积利息和红利形式相匹配，依靠复利的力量，使生存资金的比例和保险金额随着时间的增加而增加，从而使客户的财富能够长期保持和增加。
保险财务管理具有四大优势
毫无疑问，商业保险可以管理金钱。据许多著名的金融规划师介绍，与传统的财务管理相比，保险财务管理主要具有以下差异和优势：
1.保险金融产品具有金融和安全功能。保险的保障功能可以避免不可预测的生命风险，为生命提供更多的保障，同时也体现了对家庭的责任和关爱。
二。大部分的保险金融产品都是用复利来计算的。
（三）实现资产合理配置是资产配置的基础。长期为黄金，保险财务管理应作为中长期投资，享受时间复利带来的股息增长。在资本市场阶段，预期的支付产品可以使进入的资本流动在不同的时间抓住投资机会，并获得更高的投资回报。
4.资产保全的优势突出。保险产品可指定受益人，冷静安排未来财富。