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随着每个人的成长，不确定的风险往往会出乎意料地出现，购买保险是分散风险的有效途径。此外，保险还具有投资和财务管理的功能。在人生的不同阶段，保险计划的重点也是不同的。财务管理的第一步是购买完整的保险，而缺乏足够的保险很可能导致一个合理的投资计划的丧失。
★理财建议
婴儿阶段(0(到)到3)：储备教育基金还不算太早。
保险组合：意外伤害、意外医疗、重大疾病住院教育
婴幼儿3岁前的身体免疫系统不完善，易受各种疾病的影响，会面临许多外部危险。此外，由于教育成本将占抚养子女费用的很大一部分，因此有必要尽快开始规划。
首先，你可以为孩子支付住院补助金，每年50元。第二，如果父母不能报销医疗费用，购买意外伤害保险、意外医疗保险和住院医疗保险，可以报销部分医疗费用。
父母可以利用子女幼年期率低的优势，购买保障期较长的重大疾病保险，并能考虑到不同阶段疾病发生的规律性。将来，一旦你遇到健康问题，你就可以减轻父母的经济压力。主要疾病保险分为两类，同样是100000元的保险，每年有几百元的消费品，也有一年超过2000元的退货产品，根据经济情况，消费观念对需求的选择。
教育成本是每个家长都必须考虑的问题。购买教育保险可以有计划地为你的孩子准备一部分教育资金。与其他投资方式相比，教育黄金保险的特点是在与教育不同阶段相对应的时期内具有更强的针对性。从购买时间的角度来看，选择在每年上半年购买是比较合适的，这样可以确保你在开学前得到一笔教育费用。
学龄前阶段(3到了.的年龄18健康风险是目前关注的焦点。
保险组合：意外伤害、意外医疗、重大疾病儿童住院治疗
3岁以下的儿童可以较低的费用购买儿童(学生)安全保险或专门为未成年人购买的保险卡。保险责任包括意外伤害、意外医疗、住院等，前期购买的同类保险产品可以适当调整。在经济允许的范围内，拥有重大疾病保险更有利于预防健康风险。
此外，虽然教育经费的准备很重要，但由于投资期短、收益率低，10岁以上的儿童不宜开始购买教育保险。学习阶段(18岁后)：借保险培养儿童理财观念
保险组合：意外伤害、意外医疗、住院成年大病
学生中有许多活动，事故风险仍然存在。此外，由于一些保险产品已到达接收时间，另一些已被终止，因此有必要审查现有的保险政策，并根据保护状况和经济状况对其进行调整。
在具体的品种选择中，可以结合学校的统一保障进行综合考虑。在大病保险的情况下，如果你最初购买了一种针对主要儿童疾病的产品，那么就应该开始购买成人大病保险了。费用可以先由父母支付，然后由孩子在工作后负担，这有利于培养孩子的财务管理观念。
单一阶段（下班后）：增加定期人寿保险，以更低的成本保护未来收入能力。
保险组合：意外伤害、意外医疗、住院主要疾病的定期人寿保险。
在单一阶段，保险需求主要由自身保障。不同职业，事故风险程度也不同，应根据各自的风险程度选择合适的保险产品。例如，经常旅行的人应该选择适当数量的交通事故保险。
对于自己的主要疾病保险，可以选择较长的支付期限，除了分散风险外，还可以降低每年缴纳费用的压力。选择定期人寿保险是为了保证今后几年以较低的成本赚取收入的能力，以确保父母的赡养责任。
两个世界舞台(而不是在下一代之前)：养老保险的早期规划
保险组合：意外伤害，意外医疗，住院，大病，人寿保险，养老金保险。
在成立家庭后，我们应仔细研究现行的政策，看看是否能满足家庭的风险保障需要。一般来说，主要疾病保险的数额是根据每年一至两年的收入计算的，除治疗外，这相当于准备和康复期间的生活费用。住房抵押贷款是指家庭的债务，如果不能继续偿还，房屋可能被出售，因为家庭的经济状况会更糟，而购买人寿保险可以锁定抵押贷款的风险，应根据经济条件选择定期人寿保险或终身人寿保险。
设立养恤基金也是一个必须考虑的问题。养老保险是建立养老基金的途径之一。如果可能，夫妻可以相互保护，并给予豁免，以进一步提高家庭经济的风险抵抗力。
家庭三个阶段(子女受教育年限)：保险购买，家庭经济支柱优先
保险组合：意外伤害、意外医疗大病、人寿保险、儿童健康及教育保险、护理保险。
中国家庭往往优先为子女购买保险，这实际上是一种误解。其实，优先购买保险以支持家庭经济，更有利于改善家庭经济的稳定。
在准备大病和意外事故保护后，你必须购买一些人寿保险，并在选择限额时考虑到抚养子女的费用，以确保你顺利履行抚养子女的责任。此外，购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险可在发生变化时减轻儿童的经济负担。此时，根据情况为孩子购买一些教育保险。
空巢期(子女结婚后)：以散装性或短期年度付款方式购买养老保险。
保险组合：意外伤害，重大疾病意外医疗抚恤金人寿保险
随着退休的临近，养老金已成为最重要的财务规划目标。随着年龄的增长和风险承受能力的降低，低风险投资模式所占的比例应逐渐增加，养老保险作为一种低风险的金融工具，其现金流量符合养老金支出的特点。养老保险应当以批量支付或者短期年度支付的方式购买，这样才能在退休前支付保险费，使保险费在退休后不再支付，享受老年生活。
此时购买大病保险费较高，但最低保险费用、高保产品仍可使保险发挥杠杆作用。人寿保险金额可以适当调整，保险金额足以应付未来的开支。