这确实是一个非常有趣的问题,如果拿5,000万去银行进行存款,银行肯定是拍双手欢迎,但是如果以此为条件,要求银行发放一张大额度的信用卡。那此时银行可能还不一定同意呢!原因就在于银行各业务线分工严密,他们的管理逻辑也千差万别。尤其是他们面临的监管要求也是完全不同的,所以并不一定存款多就能拿到高额度的信用卡。
在银行高额的存款同高额度的信用卡,可能有着一定的联系,但是联系性不大呢?因为信用卡是一个贷记卡,也就是说是可以透支的银行卡,先消费之后再还款,最长可以透支45天以上。如果还申请分期还款,那么最高有可能还能分期还款36个月。但是存款客户可以随时转走随时提款。所以对于银行来说,可能还出现一种特殊情况,那就是信用卡高额透支了,存款也转走了,银行尴尬了。
所以在此情况下,其实各个银行对于信用卡申请的审批,就是比照着申请贷款的审批进行的。信用卡的审批过程,其实现在很多人都明白了。初审材料真实性,后台的风控再按照授信模型进行风险项的审批,额度的审批,最终给予申请人一个最终的可以透支的上限额度。在这个风控体系中,客户的各项资产情况,包括存款数额在其中会有反应,但不会形成决定性的授信因素。
假如客户在央行征信系统中还有着逾期未还款记录,那么无论客户有多少存款,有可能信用卡申请都会被拒绝。所以在信用卡申请中客户的过往金融征信情况,过往的收入支出支持的银行流水情况,自己的消费能力等等,都是关键因素,远远要比在本行的存款数量更加有风控价值。当然如果以上情况都表明自己是高净值客户,又有着5,000万存款,那么可能自己得到的信用卡额度会非常高。
目前,不同银行发行的信用卡也是有着等级的区别,一般来说,等级由低到高为:普卡、金卡、钛金卡、白金卡、钻石卡、无限卡、黑卡等。众所周知,不同的信用卡等级,自然最终授信额度是不同的,持卡人享受的卡权益不同,承担的年费和各项优惠也是不同的。
对于高净值客户,对于消费能力强的优质客户,自然一般是黑卡和无限卡钻石卡居多了。可以这样总结,信用卡中心喜欢的是爱消费的,有还款能力的客户,而不仅仅是存款多的客户。因为客户如果不消费不产生交易记录和透支,那信用卡中心的利润从何而来呢?